27 mars 2025

Arnaque aux faux RIB et fausses factures : protégez votre entreprise contre cette fraude croissante

Comprendre, prévenir et agir face à une menace financière majeure pour les entreprises

Introduction

Comme évoqué dans notre article sur l’arnaque au président, et dans un monde où la digitalisation des transactions financières est devenue la norme, les entreprises sont de plus en plus exposées aux cybermenaces. Parmi les escroqueries les plus sophistiquées et dommageables figure l’arnaque aux faux RIB et fausses factures, une fraude qui exploite la confiance des organisations envers leurs fournisseurs et partenaires commerciaux. En France, selon une étude d’Euler Hermès DFCG en 2021, deux entreprises sur trois ont déjà été confrontées à une tentative de ce type de fraude. Pire encore, la Banque de France rapporte qu’en 2022, les arnaques aux faux RIB représentaient 1 % des fraudes, mais près d’un quart des sommes extorquées, soit environ 300 millions d’euros.

Une arnaque dès plus redoutable et des plus rentable pour les criminels

Cet article vous explique en détail le fonctionnement de cette arnaque, ses étapes clés, et vous livre des conseils pratiques pour protéger votre entreprise. Vous y trouverez également des exemples concrets, des statistiques récentes, et des recommandations d’experts en cybersécurité.

Qu’est-ce que l’arnaque aux faux RIB et fausses factures ?

L’arnaque aux faux RIB, également connue sous les noms de fraude au virement ou arnaque au faux fournisseur, est une escroquerie dans laquelle des cybercriminels usurpent l’identité d’une entreprise légitime (fournisseur, prestataire, etc.) pour inciter une organisation à effectuer des paiements sur un compte bancaire frauduleux. Cette fraude repose souvent sur le piratage des communications électroniques, notamment les emails, et exploite la confiance établie entre les entreprises et leurs partenaires.

Pourquoi les entreprises sont-elles particulièrement visées ?

Les entreprises sont des cibles privilégiées pour plusieurs raisons :

Elles effectuent régulièrement des paiements importants à des fournisseurs.
Elles gèrent souvent plusieurs transactions simultanément, ce qui peut rendre la détection des anomalies plus difficile.
Elles sont parfois moins vigilantes que les particuliers en matière de cybersécurité, notamment dans les PME où les ressources dédiées à la sécurité sont limitées.

Selon un rapport de Cybermalveillance.gouv.fr, les secteurs les plus touchés incluent l’immobilier, les services professionnels, et les petites et moyennes entreprises (PME), où les transactions financières sont fréquentes et les processus de vérification moins rigoureux.

Comment fonctionne cette escroquerie ? Les étapes clés

Pour mieux comprendre comment cette arnaque se déroule, voici les étapes clés que suivent les escrocs :

Ciblage de l’entreprise : les cybercriminels identifient des entreprises qui effectuent des paiements récurrents ou importants, comme des règlements de factures à des fournisseurs ou des prestataires de services.
Piratage ou imitation des communications : ils accèdent aux comptes email professionnels via des techniques de phishing (hameçonnage) ou créent des adresses email frauduleuses qui imitent celles des fournisseurs légitimes (par exemple, en remplaçant « fournisseur@exemple.com » par « fournisseur-exemple@exemple.com »).
Surveillance des échanges : une fois infiltrés, les escrocs surveillent les conversations pour repérer les transactions à venir, comme l’envoi d’une facture ou la demande d’un paiement.
Envoi d’une fausse facture avec un faux RIB : au moment opportun, ils envoient à l’entreprise une fausse facture, souvent accompagnée d’un RIB falsifié, en se faisant passer pour le fournisseur légitime. La facture frauduleuse peut être très convaincante, reprenant le logo, les coordonnées et le format de l’original.
Détournement des fonds : l’entreprise, trompée par la ressemblance avec une demande habituelle, effectue le virement sur le compte bancaire frauduleux.
Retrait rapide de l’argent : les escrocs retirent ou transfèrent rapidement les fonds vers d’autres comptes, souvent domiciliés en France pour éviter les soupçons (car c’est plus compliqué vers l’étranger). Une fois l’argent retiré, il devient très difficile, voire impossible, de le récupérer.

Arnaque aux faux RIB : un exemple réel pour illustrer

En 2021, un agriculteur de Château-du-Loir, en France, a été victime de cette arnaque. Après avoir engagé un artisan pour des travaux mécaniques sur son exploitation, il a reçu une facture par email avec un RIB pour effectuer le paiement. Cependant, un escroc avait intercepté l’email, remplacé le RIB légitime par un faux, et renvoyé la facture falsifiée. L’agriculteur, croyant traiter avec l’artisan, a effectué le virement. L’escroc a ainsi détourné plusieurs milliers d’euros en quelques heures, illustrant la rapidité et l’efficacité de cette fraude.

Un autre cas, rapporté par France 3 Régions, concerne une éleveuse des Côtes-d’Armor qui a perdu 18 000 euros après avoir été victime d’une arnaque au RIB via une annonce en ligne. Ces exemples montrent que cette escroquerie touche aussi bien les professionnels que les particuliers.

Les signes pour repérer une arnaque aux faux RIB

Pour éviter de tomber dans le piège, il est crucial de savoir reconnaître les signaux d’alerte. Voici les principaux indices à surveiller :

Adresses email suspectes : vérifiez attentivement l’adresse email de l’expéditeur. Une légère modification, comme un tiret, un point ou une faute d’orthographe, peut trahir une usurpation (ex. : « fournisseur@exemple.com » vs « fournisseur@exemple-fr.com »).
Demandes inhabituelles ou urgentes : méfiez-vous des emails demandant un changement de RIB de dernière minute ou un paiement urgent, surtout s’ils sortent des procédures habituelles.
Factures avec des anomalies : des erreurs de mise en page, des fautes d’orthographe, un logo mal reproduit ou des montants inhabituels peuvent être des signes de fraude.
Pièces jointes ou liens non sollicités : évitez d’ouvrir des fichiers ou de cliquer sur des liens dans des emails inattendus, même s’ils semblent provenir d’un contact connu.
Absence de confirmation verbale : si un fournisseur vous contacte uniquement par email pour un changement de RIB, sans confirmation par téléphone ou en personne, soyez prudent.

Autres astuces des escrocs, ils exploitent souvent le processus normal de paiement des entreprises, rendant la détection particulièrement difficile sans une vigilance accrue.

Les conséquences financières et juridiques pour les entreprises

Les impacts de cette arnaque peuvent être dévastateurs pour une entreprise :

Pertes financières directes : les montants détournés peuvent être considérables, surtout pour les PME qui n’ont pas toujours les ressources pour absorber de telles pertes.
Responsabilité juridique : en cas de fraude, la question de la responsabilité peut se poser. Bien que les entreprises soient généralement considérées comme victimes, elles peuvent être tenues pour responsables si elles n’ont pas pris les précautions nécessaires.
Atteinte à la réputation : une entreprise victime de fraude peut voir sa crédibilité auprès de ses clients et partenaires affectée, surtout si des données sensibles sont compromises.
Coûts indirects : le temps et les ressources nécessaires pour enquêter sur la fraude, récupérer les fonds (si possible), et renforcer la sécurité peuvent être importants.

Comment protéger votre entreprise contre l’arnaque aux faux RIB

La prévention et la formation est la clé pour éviter de devenir victime de cette fraude. Voici des mesures concrètes que votre entreprise peut mettre en place :

Vérifiez systématiquement les emails : examinez attentivement l’adresse email de l’expéditeur pour détecter toute anomalie ou différence subtile.
Confirmez les changements de RIB par téléphone : avant d’effectuer un virement sur un nouveau RIB, appelez votre fournisseur ou prestataire via un numéro de téléphone officiel (pas celui indiqué dans l’email suspect) pour valider l’information.
Utilisez des canaux de communication sécurisés : évitez d’envoyer ou de recevoir des RIB par email. Privilégiez des méthodes plus sûres comme les appels téléphoniques, les rencontres en personne, ou des plateformes de communication chiffrées.
Formez vos équipes à la cybersécurité : sensibilisez vos employés aux risques de phishing et aux techniques de reconnaissance des emails frauduleux. Organisez des sessions de formation régulières.
Adoptez l’authentification à deux facteurs (2FA) : renforcez la sécurité de vos comptes email et de vos systèmes de gestion financière en activant la 2FA.
Surveillez vos comptes bancaires : mettez en place des alertes pour les transactions importantes et vérifiez régulièrement vos relevés pour détecter toute activité suspecte.
Travaillez avec des fournisseurs de confiance : établissez des relations avec des partenaires fiables et vérifiez régulièrement leurs coordonnées bancaires.
Installez des logiciels de cybersécurité : utilisez des antivirus, des anti-phishing et des pare-feu pour protéger vos systèmes contre les intrusions.
Établissez un protocole interne pour les paiements : exigez plusieurs niveaux de vérification pour tout changement de coordonnées bancaires, impliquant par exemple l’approbation d’un supérieur ou d’un service comptable.

Selon un article de francenum.gouv.fr, la formation des employés est l’une des mesures les plus efficaces pour prévenir les fraudes, car elle permet de créer une culture de vigilance au sein de l’entreprise.

Que faire si votre entreprise est victime d’une arnaque aux faux RIB ?

Si vous découvrez que votre entreprise a été victime de cette fraude, agissez rapidement pour limiter les dégâts :

Contactez immédiatement votre banque : informez votre conseiller bancaire de la fraude et demandez un rappel de fonds. Si le virement a été effectué récemment et que le compte destinataire est dans l’espace SEPA, il est parfois possible de récupérer l’argent. Cependant, la responsabilité de la banque n’est pas toujours engagée, et le succès de cette démarche n’est pas garanti.
Déposez plainte auprès des autorités : rendez-vous à la gendarmerie ou au commissariat avec toutes les preuves disponibles (emails, factures, relevés bancaires). Signalez également l’incident à la plateforme gouvernementale Cybermalveillance.gouv.fr, qui peut vous fournir des conseils et un accompagnement.
Sécurisez vos systèmes : changez immédiatement les mots de passe de vos comptes email et de vos systèmes financiers. Activez l’authentification à deux facteurs pour renforcer la sécurité.
Informez vos partenaires et clients : prévenez vos contacts professionnels de la fraude pour éviter qu’ils ne tombent dans le même piège.
Surveillez vos comptes et vos données : continuez à vérifier vos comptes bancaires et vos rapports de crédit pour détecter toute activité suspecte ou tentative de fraude supplémentaire.

Un article de TF1 INFO rapporte le témoignage d’une victime qui a perdu 70 000 euros dans une arnaque au faux RIB. Malgré ses efforts, elle n’a pas pu récupérer la totalité de la somme, soulignant l’importance d’agir vite et de manière coordonnée.

Conclusion

L’arnaque aux faux RIB et fausses factures est une menace sérieuse pour les entreprises, avec des conséquences financières et juridiques potentiellement dévastatrices. Cependant, en comprenant son fonctionnement, en restant attentif aux signaux suspects, et en mettant en place des mesures de prévention rigoureuses, vous pouvez protéger votre organisation contre cette fraude. La vigilance, la formation des équipes, et l’utilisation d’outils technologiques adaptés sont vos meilleurs alliés pour sécuriser vos transactions financières.

N’attendez pas d’être victime pour agir. Protégez votre entreprise dès aujourd’hui en appliquant ces conseils et en sensibilisant votre entourage professionnel à cette menace croissante.